来源：赛博AI实验室

本文基于以下话题的智搜结果生成

央视近期深度曝光互联网保险行业潜藏的“暗礁”，揭露了投保便捷背后“理赔难”的系统性陷阱。综合调查案例和监管测评，核心问题及应对策略如下：

⚠️ 四大核心陷阱与典型案例

名不副实的“百万保额”噱头

文字游戏：一款“个人百万综合意外险”宣传页突出“百万保障”，但普通意外身故仅赔10万元，意外医疗仅1万，“百万”实际仅限航空意外（发生概率极低）。

健康险误导：重疾险宣称“不限健康状况”，但健康告知严苛，高血压、结节患者投保后被拒赔，既往症明确免责。

隐藏条款成拒赔利器

收入歧视条款：内蒙古齐先生投保150万意外险，但保单“特别约定”注明：年收入＜15万者，保额=年收入×10倍。齐先生年收入约3.5万，一审仅判赔35万。二审法院认定该条款未经投保人确认且违背公平原则，改判全额赔付150万。

关键限制被折叠：免责条款、医院范围（如仅限二级公立医院）、高空坠落保额减半等内容埋入需多次点击的折叠页，测评显示仅0.01%消费者会完整阅读。

自动续保暗藏“偷梁换柱”

悄换承保公司：齐先生首年投保A公司，次年自动续保时被更换为B公司（业内称“同业续保”），出险后遭拒赔。

扣费易退款难：默认勾选“连续投保”，关闭需手动操作3次以上，消费者极易中招。

营销与合规的“设计性割裂”

页面诱导设计：保险公司将关键信息置于底部或用浅灰色小字，形式上“合规”但确保99.99%消费者忽略。复旦大学课题组指出，此举实质伤害知情权。

记录缺失致举证难：监管要求销售全流程可回溯，但齐先生案中，保险公司未能提供投保录屏记录，关键环节无据可查。