当中国加速迈入深度老龄化社会，湖南的“银发浪潮”已扑面而来——截至2024年末，每5个湖南人中就有1位60岁以上老人。面对这场关乎数千万人晚年福祉的“大考”，金融机构如何既守住商业逻辑，又扛起社会责任？
养老，是家之大事、国之大事。让老年人有一个幸福的晚年，是人民群众的殷切期盼，也是全社会的共同责任。在湖南，中信银行长沙分行用一份答卷给出了答案：养老金融不是冷冰冰的数字游戏，而是一场“金融为民”的温度革命。
战略升维：三大支柱统筹发力“托起幸福夕阳红”
莫道桑榆晚，人间重晚晴。随着我国多层次、多支柱养老保险体系加快发展，中信银行长沙分行强化顶层设计，成立专项工作小组，制定《养老金融工作方案》，将养老金融拆解为三大战场，推动人民群众从“养老”变“享老”：
在第一支柱方面，该行不断加强省内各级财政部门、社保经办机构的对接合作，已成功开立湖南省、株洲、邵阳、湘潭等多个关键领域账户，实现了网点地区社保卡发卡资格全覆盖。
在第二支柱方面，深耕养老金托管服务，聚力打造有温度的年金服务，独家中标“湖南省联社企业年金托管人资格”，落地中信银行全行最大规模企业年金转托管项目，企业年金市场占有率登顶省内第一。
在第三支柱方面，依托总行一个账本下的养老金融服务体系，打造一站式养老金融服务体系。2024年，该行开立个人养老金账户6.3万，养老账本用户数12.66万，出具养老规划报告3577份。
服务攻坚：适老化改造的“毛细血管战”
“以前银行追着年轻人跑，现在我们要学会‘读懂夕阳红’。”一位中信银行长沙分行养老金融规划师的感慨，道出了行业转型的深层逻辑，同时这背后也是一场“适老化改造攻坚战”：
硬件再造：网点标配无障碍通道、老年专属窗口、移动填单台；洗手间加装扶手和紧急呼叫铃，连拐杖、老花镜都成为“标配”；
科技突围：手机银行推出“幸福+版”APP，字号放大3倍，人脸识别替代密码；ATM机配备敬老放大页面，填单台模板字号加粗；
服务下沉：针对行动不便老人，提供远程视频核验和上门服务；方言客服、养老专员全程陪伴，让服务从“标准化”升级为“有温度”。
数据显示，2024年该行开展“进社区、进老年大学”线下宣教活动超过150场，覆盖超10万人次。在雨花区老年大学，学员们通过开发的线上平台完成报名缴费，连声称赞：“数字化也能这么贴心！”
产业破局：从“养老钱袋子”到“银发生态圈”
养老金融的终极战场，在于构建覆盖全产业链的生态圈。中信银行长沙分行深谙此道：
C端突围：以个人养老金账户为核心，丰富养老保险、养老理财、养老基金等养老金融产品，精心培养出31名总行认证养老金融规划师，倾力打造属地化权益体系和专属活动，提供全方位的养老保障和财务规划服务。
B端深耕：充分发挥中信集团协同力量，协同中信证券、中信建投等集团子公司，为上市连锁药房企业和拟上市企业提供可转债发行、天元司库等多项综合金融服务，构建综合服务生态圈；
G端协同：积极对接发改、民政、卫健等政府机构支持普惠养老产业项目、养老机构、养老器械用品制造商，倾斜贷款补贴等资源开展重点支持，还联动湖南健康养老产业投资基金、湖南省医健投健康养老产业有限公司深入开展在养老产业布局。
推动养老事业和养老产业协同发展，更是破局关键。该行不断加大对医药制造、医疗器械、康复医院等贷款力度，在养老产业方面的资金支持近16亿元。“我们要让金融活水精准滴灌养老产业的‘毛细血管’。”中信银行长沙分行相关负责人表示。
挑战与未来：当老龄化撞上数字化
尽管成绩亮眼，挑战依然严峻：部分老人仍困于“数字鸿沟”，养老产品同质化问题待解，上门服务响应速度需提升……对此，中信银行长沙分行选择主动出击：
反诈防线：2024年开展防诈专题活动200余场，用情景剧、漫画长图等“接地气”方式普及知识；
产品创新：研发“养老+医疗”“养老+护理”组合产品，探索以房养老、养老信托等新模式；
政策破冰：推动监建立适老化改造统计模型，联合政府设立普惠养老产业基金。
“养老金融的竞争，本质是人性化服务能力的较量。”一位相关负责人坦言。当中信银行长沙分行把血压仪搬进网点、把防诈课送进社区时，他们书写的不仅是银行转型的故事，更是一份“金融向善”的湖南答卷。
结语：
中信银行长沙分行的实践，为银行业破解“既要商业可持续，又要社会责任担当”的养老金融难题提供了创新样本。其创新价值体现在三大维度：
模式升维：从单一养老金代发向“三支柱+产业生态”全链条延伸，打通了金融服务与养老需求的“最后一公里”；
科技向善：适老化改造不是简单的“放大字体”，而是通过“幸福专线”、方言服务等细节，重构老年客群与金融机构的信任关系；
生态破壁：以企业年金服务为支点，联动政府、产业、居民构建生态圈，实现社会价值与商业价值的共振。
这场实践的意义已超越商业范畴，并证明了老龄化不是社会的“负债”，而是金融机构用专业与温度激活的“价值富矿”。
